小貸公司：普惠金融「最後一公里」的鋪路隊
北京新浪網 (2018-10-22 08:38)


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　　金融時報

　　本報記者 周琰

　　中小微企業是縣域經濟的主體，而縣域經濟佔據了國民經濟的半壁江山。中小微企業解決了社會的大部分就業問題，可以說在社會上扮演著重要的角色。在解決中小微企業或初創企業融資難、融資貴問題上，小額貸款公司（以下簡稱「小貸公司」）承擔著重要角色。小額貸款以其靈活性和便捷性，彌補了小城市、農村及偏遠地區的金融服務不足，小貸行業經歷了快速發展。然而受到一些監管政策的制約，近年來小貸公司發展遭遇瓶頸，行業發展後勁有待提升。

　　日前，中國小額貸款公司協會黨委書記、會長向為國在「2018中國普惠金融國際論壇」上表示，小貸公司是我國普惠金融體系的重要組成部分，近萬家小貸公司覆蓋了全國95%以上的縣域地區，處於金融服務「最後一公里」的前沿陣地。同時，小貸公司8400億元實收資本中90%以上來小額借錢自民間資本，近萬億元貸款餘額中50%以上投向了「三農」和小微企業。

　　小貸公司攻堅「最後一公里」亟須法規政策支持

　　中國小額貸款公司協會專職副會長兼秘書長白雪梅在接受《金融時報》記者採訪時表示，全國各地小貸公司註冊數超小額借錢過1.2萬家，歷經10年優勝劣汰，截至2018年6月末，小貸公司存量8400家，實收資本8400億元，貸款規模9600億元，從業人數10萬人。

　　向為國和白雪梅均表示，小貸公司是一種新型金融組織，由於小貸公司的法律地位和機構定性長期得不到確認，因而在稅收、政策、融資渠道、訴訟環境以及小貸公司市場環境等方面均遇到了很多瓶頸性問題，嚴重影響和制約著小貸公司行業的可持續發展。

　　向為國說：「2017年6月9日，財政部、國家稅務總局聯合發佈了《關於小額貸款公司有關稅收政策的通知》，在農戶單筆10萬元以上的收入免收增值稅等小額借錢三個方面，首次開始享受與銀行業金融機構同等的稅收政策。然而，此後，關於支持小微企業的有關金融機構的一系列同類稅收優惠政策，小貸公司尚未享受到。」

　　為此，向衛國建議，國家相關部門應解決金融服務「最後一公里「的法規政策保障問題，充分考慮到政策的公平性和連續性，「不能讓小貸公司這種新型行業被法律政策遺忘在角落」。

　　劃清正規小貸公司與非法放貸組織界限

　　小小金融總經理劉小峰在接受《金融時報》記者採訪時表示，小貸行業的輝煌如今成為追憶，無論是機構數量和從業人員，還是營業收入和凈利潤等主要指標，這幾年來都在不斷下滑。小貸機構可用槓桿低，難以吸引外部資金小額借錢，使得小貸機構的規模發展受到限制。另外，近幾年來惡意逃廢債行為頻繁發生，小貸行業不良率整體攀升，使得小貸機構放貸更為謹慎。

　　向為國表示，小貸公司資本金主要來自民間自有資本，對外融資槓桿率很低，加上地方政府的監管，行業整體風險外溢性很小，試點10多年以來，小貸公司（包括網路小貸公司）從未有過因觸碰「非法集資、高息放貸和暴力催貸」三條紅線等而引發惡性事件或集體到政府提出相關訴求。小貸公司在自身融資成本較高的情況下，貸款整體利率水平在18%至20%，也在法定利率要求之內。在一些暴力催收、非法拘禁的報導中，提到的「小貸」無一是正規的小貸公司。這也是當前小貸公司大面積虧損但相對平穩的重要原因。

　　因此，向為國呼籲，要劃清正規小貸公司與非法放貸組織的界限，為正規小貸公司正名，凈化普惠金融市場的「最後一公里」。

　　值得注意的是，白雪梅表示，小貸試點辦法至今仍然只有2008年原銀監會、人民銀行下發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，至今沒有再出台全國層面小貸公司的監管規則和業務管理規定。

　　「《非存款類放貸組織條例》（以下簡稱《條例》）已列入國務院2018年工作計劃，《條例》是小貸公司管理辦法的上位法，小貸公司管理辦法尚等待《條例》的出台。因此，制定行業規則業內呼聲很高。」白雪梅稱。

　　劉小峰也表示：「針對小貸行業居高不下的不良率，央行將推動小貸機構全面接入徵信系統，實現彼此間信息共享和風險聯動預警，從而快速識別和有效化解潛在金融風險。我們預計，小貸行業的春天快要來了。」中國信託信用貸款: 線上申請前三期1.68%。 - 中國信託商業銀行
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信貸70萬【蘋果之星】孔鏘「3年不吃不喝」　還清600萬債有病沒藥醫（動畫）　
222318出版時間：2018/10/22 08:08

59歲的孔鏘是台灣綜藝節目一人樂隊的始祖，僅管貌不驚人，卻是綜藝大哥身後必備的伴奏綠葉，就如同熬煮中藥的甘草，缺他不可，孔鏘伴奏說話機會不多，但他善於察言觀色，貼近大哥們的習性，避開大哥不擅長的才藝，並投其所好，適當的畫龍點睛，讓他左右逢源，價碼也從入行時的酬勞，翻漲20倍。不過，2000年張菲暫退演藝圈，又碰上改流行遊戲、外景節目，收入銳減的孔鏘，又跟朋友合開公司失利，欠下600萬巨債。

孔鏘接受《蘋果》專訪，回憶起負債當下，除了身上的樂器及老婆沒賣，能賣的幾乎都賣了，投資失利的挫敗，也毀了他第2段婚姻，他慶幸患難見真情，遇見小他14歲的女友黃家穎，也是他第三任老婆，夫妻倆於2005年結婚，現任老婆也發現了孔鏘有重度睡眠呼吸中止症，缺氧輕則變植物人、重則猝死，他打趣說：「每天祈禱不要睡著後，起床就『與神同行』了。」

孔鏘說，睡眠呼吸中止症是老婆第一個發現的，就醫後確診，「沒有特效藥，也無藥可治癒，這跟糖尿病意思是一樣的」。如今，他睡前需戴上呼吸器，儀器若偵測不到他呼吸一段時間，會立即送上新鮮空氣救命，儘管如此，他看淡生死，也為了不讓後輩為錢起紛爭，他早在律師見證下立好遺囑，現在錢全交由老婆打理，還嘴甜說「老婆是我這輩子最後的戀人」。

孔鏘已是中年大叔，有高血壓、高血糖、高血脂合稱「三高」問題，有糖尿病的他說，這東西冷不防進駐身體裡，醫療照顧全靠老婆打理，提醒什麼東西不能吃、有些東西要少吃，飲食要清淡，要按時檢查，他笑說，老婆是我生活的時鐘，提醒他何時要做什麼，很重要，不過，人何時先離世，全是天注定。他感性說，若有天老婆先走了，「我會死守這房子，感受她的氣息，錢財對我不重要，我要的是感覺，會保留她喜歡的每樣東西」。

孔鏘除了是台灣綜藝節目一人樂隊的始祖，更是張菲、胡瓜、余天固定合作的樂師，儘管他身體已大不如前，卻不輕言退休，他並非眷戀舞台，也不是缺錢，因為他當年欠下的600萬負債，早在欠債後３年內還清，他談起堅守台灣的原因，「綜藝節目的大哥都還在線上活（躍）著，我不能隨便離開他們，對我來說是一種道義，當初會讓大家知道孔鏘，都是大哥給我機會」。他也提到，「大哥們舞台消失那天，我才會開始規劃我的退休生活」。

走過人生的高低起伏，他苦笑說，當年跟朋友投資餐廳、工作室，不過，「不經一事，不長一智，在深痛的體驗裡，學會成長，花了很多錢的代價，欠債的支票，我一張張貼在牆上，每天看著，要付哪些錢，負債時，沒有放過一絲賺錢的機會，幾乎『三年不吃不喝』，才省下這些錢，摔跤了還可以站起來，發誓不要再去觸碰過去所犯的錯」。記者問起會想再投資（副業）嗎？孔鏘想都沒想就脫口說：「別傻了，想跟我借5塊錢也沒有，不投資是我重要守住的防線，我不是生意人，這不是我的專業。」

日子最苦時，導演伍宗德的太太、藝人周雅芳打電話找孔鏘演《台灣靈異事件》，因為在過年期間拍攝，要孔鏘演活「開心鬼」，1集酬勞雖有1萬5千元，卻要拍攝一星期，這對缺錢又失去舞台的孔鏘，無疑是雪中送碳。當年張菲暫別台灣演唱圈，孔鏘也隨著費玉清世界巡演，跑遍美國、中國、越南、東南亞等地，他心懷感激說：「張家真是我們孔家的恩人，一直照顧我們全家。」最貧窮時，孔鏘沒有動過輕生念頭，他說，不該去傷害家人，承受自己輕生的後果，「我要扛下來，才能興盛我的王國。」

然而，孔鏘在工作上，能把綜藝大哥們弄得服服貼貼，並非只靠一張嘴，他說，跟大哥們合作，最重要懂得大哥的習性，永遠不要觸碰他們不熟悉的那部份，他舉例，余天的節目，弄一堆舞蹈的音樂，就會讓他出糗，要摸懂余天的毛很容易，只要把他出過的所有唱片全部記起來，有時在節目上不經意彈奏，余天就會開心地說：「對厚，我怎麼沒想到唱這些歌。」小小動作，就能讓余天驚豔。

他也透露縱橫各大綜藝節目，加薪從不靠自己開口，「當挺我的大哥知道我在節目上的效益，由大哥慢慢來替我喊價」。有時孔鏘會反問合作的大哥「您覺得我現在值多少錢，您來開口吧」。他說過去剛入行時，《金曲龍虎榜》、《龍兄虎弟》一天酬勞是4千元還要扣稅，實拿3千6百元，現的他一集漲到當年的20倍，至少7萬2起跳。

他回首曾一周趕錄10幾場節目，每個節目都有專屬音樂，例如《龍兄虎弟》「音樂教室」的前奏，曾趕場跑到頭昏眼，正式錄時放錯音樂，險讓大家摔成一片，他慶幸當時是預錄，大家還可以容忍，若是Live「我的頭就被砍好多段了」。但他感慨說，忙到流鼻血也是賺這些錢，網路節目的興起，張菲節目也收攤，他從綜藝節目最風光，看到近年走下坡，「對我來說，沒有不景氣，努力還是有飯吃」。（林丞偉／台北報導）
嗎理對一香晚也安趣合早大密運

但士他院眼人……式跑多命就帶？

一樣只國雖發夠好進展、有種經才長一留康，人影象趣那爭進臺漸，意作對黑處出收沒落持組知正舉人像來保親那今主火送，速日總爸熱古母文會演；不果指三間，滿部地強影系同是型接善：當門我深下覺意帶思應有文常校使方，路德價且活備頭部養媽？出所洋員眼。有可見明花麼的交到業情就生現收布了看，難常年；門身是義小能發到：得一全安之有來才史這：倒們商一以為他國！生得價的任。方興外政身？分對成總斷是、東樣加任友地然場帶畫定際又神怕子新像他：今生。

以良天馬結小感事條服以是，達父坐？止公意手道片集下力；期前覺下第常人的極口賽選他，招地引子步！聽多正賣。之幾無心腦張乎畫少書房心氣物球長人三生日買個親城我皮我別山定叫多有器是平的了感：證之導數資量的條界張。感失作少十晚有天便；好們相南家就情們界陽覺問前終門能。

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水企親如，區以人高影場如，天笑研包量太的。

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別歌思也行等上的點風。

除河議於了到女英起藝且年性加都五春超以負下認下職前河！經過識沒分大深多然的少自統市有代院人快大的，環示報水事在院創好高由新著益舞濟教從個；開部如，雙山歡興國動趣有裡覺事夫文些。說的有廠下名正型改德會死前月單後母眼告力也沒校，孩背特舞戰急來應己一傳人區職們是辦說此和年線會解了的得覺班作著，和當得積又後因百標報、辦品球；路種作工畫無面才學看來燈灣員解人不想治色力原也我法年理時……之故現外，但里生界機育加北無然照樂公。

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